Havi több tízezer forinttal drágább lehet a használt lakások hitele az Otthon Start kivezetése után

Aki használt lakást venne, annak jóval többe kerülhet a hitel a jövőre induló Wekerle Pluszban, egy 35 millió forintos kölcsönnél például havi csaknem 39 ezer forinttal kellene többet fizetnie, mint az Otthon Startban. Emiatt még az év végén sokan megpróbálhatják felvenni a kifutó hitelt, az új programban ugyanis a magasabb kamat mellett szigorúbb feltételekre is számítani kell.

Egy 35 millió forintos lakáshitel havi törlesztője most nagyjából 166 ezer forint, a jövőre induló Wekerle Pluszban viszont már közel 205 ezer forint lenne, ha használt lakást vesz belőle az igénylő. A BiztosDöntés.hu 25 éves futamidővel számolt, ezalatt összesen közel 11,6 millió forinttal kellene többet visszafizetni.

Magyar Péter hétfőn, a jövő évi költségvetés parlamenti bemutatásakor jelentette be, hogy az Otthon Start helyére a Wekerle Plusz lép. Új lakás vásárlására vagy építkezésre továbbra is fix 3 százalékos kamattal lehetne hitelt felvenni, használt lakásra viszont már 5 százalék lenne a kamat. Ez sok vásárlót érinthet, Magyarországon ugyanis jóval több használt lakást adnak el, mint újat, és az Otthon Startot is főként ezek megvásárlásához vették fel.

Ötvenmillió forintos hitelnél még nagyobb a különbség, 25 éves futamidő mellett a havi törlesztő nagyjából 237 ezerről 292 ezer forintra nőne. Ez havonta 55 ezer forinttal több, a teljes futamidő alatt pedig mintegy 16,6 millió forintos többletkiadás.

Az új hitel feltételeiről egyelőre nem tudni mindent, így azt sem, hogy a Wekerle Pluszban fel lehet-e majd venni a fenti számításokban szereplő 35 vagy 50 millió forintot, 25 éves futamidőre. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu szakértője szerint további szigorítások is jöhetnek, a bejelentésből ugyanis az sem derült ki, legfeljebb milyen értékű lakás vásárlásához járhat a támogatott kölcsön.

A portál szerint emiatt az év utolsó hónapjaiban ismét sokan kereshetik fel a bankokat, hogy még az Otthon Start kedvezőbb feltételeivel vegyenek lakást. Azt viszont egyelőre nem tudni pontosan, meddig lehet beadni az igényléseket, így a vásárlóknak azzal is számolniuk kell, mennyi idő alatt tudják elintézni az adásvételt és a hitelfelvételt.

Akinek már van aláírt Otthon Start-szerződése, annak a hitele változatlan feltételekkel fut tovább, a bejelentés miatt nem nő a kamata.

A Wekerle Pluszra várók közül viszont lesznek, akik már nem kapják meg a támogatott kölcsönt, az új hitelt ugyanis csak a 41 év alattiak vehetik fel, miközben az Otthon Startnál nem volt felső korhatár. A megvásárolt lakásba be is kell költözni, és legalább öt évig ott kell élni, emellett sem az igénylőnek, sem a házastársának nem lehet más lakásban vagy házban legalább 50 százalékos tulajdonrésze. Így azok járhatnak a legrosszabbul, akik most még jogosultak lennének az Otthon Startra, de jövőre már a Wekerle Pluszt sem vehetik fel. Ha továbbra is hitelből vásárolnának, nekik egy drágább, állami támogatás nélküli banki kölcsön maradhat, ezek kamatai a két elemzés szerint jelenleg nagyjából 6 százaléknál kezdődnek. A legjobb jövedelmű ügyfelek ennél valamivel kedvezőbb egyedi ajánlatot is kaphatnak, az 5 százalékos támogatott hitel azonban még ezeknél is olcsóbb lenne.

Az ingatlan.com arra számít, hogy a bejelentések után többen szánhatják rá magukat a vásárlásra, miközben az utóbbi hónapokban éppen az érdeklődés visszaesését tapasztalták. A portálon január és szeptember között 2,2 millió telefonos érdeklődés érkezett az eladó lakásokra és házakra, ötödével kevesebb, mint tavaly ugyanebben az időszakban, de még a két évvel korábbi adatnál is 12 százalékkal kevesebb.

Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője szerint a bejelentett adóváltozások és kedvezmények is segíthetnek a döntésben, ha a vásárlást tervezők már jobban látják, mennyi pénzük marad havonta. Az új lakások építésénél különösen fontosnak tartja, hogy megmarad az 5 százalékos kedvezményes áfa, aki pedig maga építkezne, az továbbra is számíthat a 3 százalékos hitelre.

„Ez a kisebb települések építőipari vállalkozásainak is jó hír lehet. A nagyvárosok agglomerációjában ugyanis sokszor olcsóbb megépíteni az első otthont, mint új lakásként megvenni” – fogalmazott az elemzésben.

A kormány közben több bérlakást és kollégiumi férőhelyet is létrehozna, erre a külön bejelentett Wekerle Sándor lakás- és kollégiumépítési programban kezdetben 30 milliárd forintot fordítanának, később pedig további uniós pénzeket vonnának be. Az ingatlan.com szerint ez idővel az albérletet keresők helyzetén is javíthat.

Azok is kaphatnak támogatást, akik a meglévő otthonukat korszerűsítenék, hogy kevesebb energiát fogyasszon, az új felújítási programban ugyanis legfeljebb 15 millió forintos kedvezményes hitel mellé akár 7,5 millió forint vissza nem térítendő támogatás járhat.

„Az egyik legnagyobb változást az hozhatja, hogy Kapitány István gazdasági miniszter tájékoztatása szerint a panellakásokban élők is kaphatnak energiakorszerűsítési támogatást. A korábbi energiatakarékossági programok ugyanis a családi házakra vonatkoztak, a társasházi lakásokra nem. Panellakásban pedig több mint egymillióan élnek, ráadásul ezek az épületek kifejezetten energiazabálónak számítanak a piacon” – mondta Balogh László.

A Wekerle Plusz részeként visszatér az államilag támogatott lakástakarék is, amely azoknak segíthet, akik még a vásárláshoz szükséges saját pénzüket gyűjtik. Erre azért is egyre nagyobb szükség lehet, mert a lakások ára sokkal gyorsabban nőtt, mint amennyivel több pénzt a vásárlók elő tudtak teremteni. 

Az ingatlan.com hitellehetőségeket számoló felületét használó érdeklődők öt éve átlagosan 13,7 millió forint saját pénzzel terveztek belevágni a vásárlásba, most 14,7 millióval, ami mindössze 7 százalékos növekedés. Eközben a lakásárak a portál adatai szerint 88 százalékkal emelkedtek, vagyis csaknem megduplázódtak.

„Az önrész előteremtése az első lakásvásárlók egyik legnagyobb kihívásává nőtte ki magát. A lakásvásárlások többségéhez ugyanis hitelt is felvesznek az emberek. A támogatott lakástakarék ezért a későbbi lakáskeresletnek is támaszt adhat” – mondta Balogh László.

Hogy az új lehetőségek végül hány embernek segítenek lakást venni vagy felújítani, az a még nem ismert szabályokon is múlik, ezért az ingatlan.com szakértője is óvatosan fogalmazott: „A várható piaci hatások pontos mértékét ugyanakkor csak a programok részletes feltételeinek ismeretében lehet megalapozottan előre jelezni”.

Fotó: Pixabay