Otthon Start Program: Segítség helyett patthelyzet?

A kedvezményes, 3 százalékos kamatozású hitel és a mindössze tízszázalékos önerő ígérete sokak számára vonzónak tűnhetett. A Bank360 friss elemzéséből azonban kiderül, hogy az Otthon Start Program nemcsak a könnyebbséget hozta magával, hanem egyfajta árfelhajtó hatást is, ami jelentősen rontja a konstrukció előnyeit.

Míg nyár elején a pesti használt téglalakások átlagos négyzetméterára még egymillió forint alatt mozgott, mostanra tömegével jelennek meg olyan hirdetések, amelyekben már 1,5 milliós áron kínálnak lakásokat – sokszor még felújításra szoruló állapotban is. Nem nehéz összekapcsolni ezt az árrobbanást a program bevezetésével, hiszen a kormány pontosan ennél a szintnél húzta meg a támogatott hitelek felső korlátját.

Az önerő dilemmája

A program papíron azt ígéri, hogy a tízszázalékos önerővel sokan könnyebben vághatnak bele a vásárlásba. A valóság azonban más képet mutat: a fővárosi árak mellett a maximálisan igényelhető 50 millió forintos hitel sok esetben már nem elegendő. Így a vevők vagy jóval nagyobb önerőt kell, hogy előteremtsenek, vagy további, piaci hitelt kénytelenek felvenni. Problémát jelent az is, hogy az önerőt nem a tényleges vételárból, hanem a banki értékbecslés alapján számítják – ami könnyen csalódást okozhat azoknak, akik az adásvétel során már lekötötték a lakást.

Kockázatok

A rendszer egyik legnagyobb buktatója éppen itt rejlik: ha az értékbecslés során a bank alacsonyabb összeget állapít meg a vételárnál, a hitel nem fedezi majd a teljes költséget. Ez akár oda is vezethet, hogy a vevő bukja a foglalót, valamint az addig kifizetett ügyvédi díjat és egyéb költségeket. Ez több százezer forintos veszteséget is jelenthet, miközben a program célja elvileg éppen a biztonságos lakásvásárlás támogatása lett volna.

Az eddigi jelek alapján az Otthon Start inkább azoknak kedvezhet, akik eleve jelentősebb megtakarítással vagy stabilabb anyagi háttérrel rendelkeznek. A kevésbé tehetős érdeklődők számára a program könnyen csapdává válhat, mivel a kedvezményes kamat előnyeit felemésztheti a mesterségesen felhajtott ár, miközben a kockázatok és a rejtett pluszköltségek növelik a terheiket.

A kormány hetekig kampányolt az Otthon Start Programmal, a szeptember elsején induló támogatott kölcsön kihirdetése előtt azonban néhány pontban szigorították a feltételeket.